ゼロヘッジ：カリフォルニアの保険危機が悪化

https://www.zerohedge.com/political/californias-insurance-crisis-just-got-whole-lot-worse

2025年1月13日（月） - 午後07:00
著者：トラビス・ギルモア via The Epoch Times
カリフォルニア州民は住宅保険を探すのが困難だ。ロサンゼルス郡を襲った火災により、今後保険加入が難しくなり、保険料も高くなる可能性がある。
1月7日から発生した火災は少なくとも11人の死者を出し、一時は18万人以上が避難を命じられ、20万人が避難の準備をするよう警告された。
最新の見積もりによると、郡全体で10,000棟以上の建物が損壊または破壊された。その数は火災が最小限に食い止められるにつれて増加するに違いない。AccuWeatherは、この火災による経済損失は1500億ドルに達すると予測している。
1月9日の最新の集計では、パシフィック・パリセーズの火災により、サンタモニカ北部のオーシャンフロントの邸宅を含む6,000棟近くの建造物が焼失した。
カリフォルニア州消防局の人口統計データによると、この裕福な地域はホワイトカラーで構成されており、パリセーズ火災で被害を受けた建造物の半数弱が1970年以降に建てられ、約12,000棟が古いものである。
余波の映像では、企業や家屋が火に包まれ、いくつかの地域のブロックが完全に取り壊された。
ステート・ファームは、コストとリスクの上昇を理由に、州全体で約30,000件の住宅所有者と42,000件のアパート契約のうち、約1,600件の契約を2024年に更新しなかった。
「インフレ、大災害へのエクスポージャー、再保険コスト、数十年前の保険規制の影響を受けたステート・ファーム・ジェネラルの財務状況を慎重に分析した結果であり、軽々しく下したものではありません。」と同社は声明で述べた。
「ステート・ファーム・ジェネラルは、顧客のために適切な保険金支払能力を維持し、適用される財務支払能力に関する法律を遵守する責任を真摯に受け止めています。今、措置を講じる必要があります。」
イートン火災では、1月10日の最新の集計で約6,000棟の建造物が消失した。イースト・アルタデナとヘイスティング・ハイツ地区が大きな被害を受けた。
オンライン不動産リスト会社Zillowによると、この地域の住宅の平均価格は約140万ドルである。
州保険局のリカルド・ララ局長は1月10日、1年間のモラトリアム（一時停止措置）を発令し、火災現場やその近隣の世帯の更新や解約を禁止した。
「私はモラトリアム（一時停止）の権限を行使している......この恐ろしい出来事の間に、人々が新たな保険を探すというストレスに直面しないようにする。私は、山火事の被災者が一刻も早く給付を受けられるよう、あらゆる面で努力している。」
問われる保険市場の安定性
保険会社が保険契約締結をためらう。損害が拡大するなか、カリフォルニアの保険市場は不安定な状態にある。
カリフォルニア州は、議員や選出された役人たちは、カリフォルニア州民の何百万人にも影響を及ぼす深刻な危機に直面している。
州内の各郡の監督者たちは昨年、手頃な保険がないことを理由に非常事態宣言を決議した。
「現時点では、保険料の安さと利用可能性の両方において保険危機に直面していると言っても過言ではありません。」サンマテオ郡のスーパーバイザーであるレイ・ミューラー氏は、10月8日の理事会でこう述べた。
保険省のデータによれば、市場シェアの約10％を占めるステート・ファームを含む大手保険会社12社のうち7社が、2023年以降の新規契約書作成を一時停止している。
カリフォルニア州民の多くは、保険会社が財政的に支援する最後の砦となる保険会社、いわゆるFAIRプランしか選択肢を持たない。
万が一このプランが破綻した場合、保険会社はその損失を補填する義務を負い、各社は市場シェアに応じて保険金を支払う。
昨年、上院保険委員会で州保険局の担当者の証言によると、FAIRプランに加入する住宅の数は近年急増し、現在では45万件以上にのぼる。
このプランから抜け出せない人々は、このプランは公平とはいえず、一部の世帯では補償が少ない割に500％も高い金額を支払っているという。
住宅に対する補償額は1棟あたり300万ドルに制限されたが、これは火災の影響を受けた沿岸部の住宅所有者にとって問題となる可能性がある。
今回の火災で、FAIRプランの対象となった住宅がどれだけあったかは不明。
規制上のハードル
カリフォルニア州個人保険連盟のレックス・フレイジャー会長はエポック・タイムズ紙に、保険会社はゴールデン・ステートでのビジネスを敬遠していると語った。
彼は、承認プロセスの迅速化を求め、建設費、人件費、再保険料が高くなるため、より高額な保険料が必要になると述べた。
大手保険会社の中には、最近30％以上の値上げを要求したところもあり、保険局はその申請を処理している。
上院保険委員会のロジャー・ニーロ副委員長はエポック・タイムズ紙にこう語った。
「業界は、カリフォルニア州で保険会社が補償額を減らしている理由として、火災リスクとインフレによって悪化した厳しい規制環境を指摘している。」
保険会社にとってのその他の争点は、自動車保険料が高騰した後、業界を監督するために1988年に有権者によって僅差で承認された提案103号（保険料削減・改革法として知られる）によって定められた厳格な規則である。
「これは現実的な問題だ。30年前に極めて僅差で可決されたイニシアチブが問題だ。」
解決策を探す
保険局関係者は、いくつかの規制が進展を妨げていることに同意している。
「カリフォルニア州民は、州内のいたるところで時代遅れの規制に不満を抱き、変化を切望しています。私たちは、保険加入の危機に正面から取り組んでいます。山火事が脅威となる場所に住む多くのカリフォルニア州民にとって、私の戦略は、保険会社に山火事の安全対策に真剣に取り組むよう求める一方で、彼らの選択肢を増やす。」
彼は昨年、保険会社がより高い価格設定を可能にするモデルを使用できるようにする新しいガイドラインを発表し、FAIRプランの補償額の上限を1構造あたり2000万ドルに引き上げた。
FAIRプランに頼る住宅所有者の数を減らすため、新規則は保険会社に対し、リスクの高い地域で契約される保険数を少なくとも5％増やすよう求めている。
ある政策アナリストは、政府の監視を排除し、自由市場に価格決定を委ねることが、より効果的な解決策になりうると述べた。
規制緩和はよりシンプルな答えである。何百社もの保険会社がカリフォルニア州民のビジネスをめぐって自由に競争できるようになり、第三者が各社の財務状況や保険金請求処理行動について消費者に情報を提供できるようになる。
保険局を廃止することで、州は保険料にかかる3％の税金を減らすことができ、その一部が保険局の財源となる。