ゼロヘッジ：米政府、ウォーレン・バフェット氏が経営するバークシャー傘下の融資会社を提訴

https://www.zerohedge.com/political/us-government-sues-warren-buffetts-berkshire-owned-lending-company-predatory-住宅ローン

「略奪的な住宅ローン」
2025年1月8日（水） - 11:05 PM
著者はナヴィーン・アスラップリー
ウォーレン・バフェットの持ち株会社であるバークシャー・ハサウェイが所有する住宅ローン金融業者が、消費者金融保護局（CFPB）に訴えられた。
1月6日、テネシー州を拠点とするバンダービルト・モーゲージ・アンド・ファイナンス社を相手取って、テネシー州東部地区連邦地方裁判所に提訴された。同社はモービル・ハウスとも呼ばれる製造住宅向けのローンを提供している。
バンダービルトのビジネスモデルは、借り手がローンを支払う余裕がないという明確で明白な赤信号を無視した。その結果、多くの家庭が支払いや基本的な生活必需品を満たすのに苦労することになった。
ヴァンダービルトは、ローンが延滞した際、多くの借り手に追加手数料や違約金を請求し、最終的に家を失った人もいた。
バンダービルト社は、米国最大の製造住宅メーカーであるクレイトン・ホームズ社の子会社である。クレイトン社は、バークシャー・ハサウェイ社の完全子会社である。ヴァンダービルトが融資する住宅のほとんどは、クレイトンが所有する関連会社が製造・販売している。
同局によると、移動式住宅は、特に何百万人もの低所得者や高齢の米国市民にとって、手ごろな価格の住宅の重要な供給源である。米国国勢調査局のデータによると、7月の製造住宅1区画の平均販売価格は88,800ドルであった。2024年第2四半期に販売された住宅の販売価格中央値は414,500ドルだった。
CFPBは訴状の中で、バンダービルト社が借り手の収入が十分でない場合に貸付基準を操作したと主張している。
ヴァンダービルト社は、借り手が住宅ローンを支払い、定期的な債務や食費や医療費などの基本的な生活費を賄うのに十分な収入や資産（自宅の価値以外）を持っていないという証拠をしばしば無視した。
ヴァンダービルトは、すでに苦境に陥っていた借り手に融資を実行し、財務状況を悪化させることもあった。
例えば、ある事件では、同社は33件の取り立て債権を抱える世帯のローンを承認したとされる。住宅ローンを組んでからわずか8ヵ月後、その家族は支払いが滞ったと裁判書類が伝えている。
バンダービルト社はまた、借り手がローンを返済できることを正当化するために、借り手の生活費を人為的に低く見積もっていた、とCFPBは主張した。
あるケースでは、同社は5人世帯の毎月の生活費を合理的に低く見積もり、手取り57.78ドルしか残らなかった。バンダービルト社はそのローンを承認したが、その家族は1年後に支払いが滞り、債務不履行に陥った。
バンダービルト社は、同社が返済不能と予測した借り手にも融資を承認していた、とCFPBは指摘した。
例えば、シングルマザーのローンを承認したが、同社の生活費見積もりを適用した後の残余収入はマイナス0.50ドルであった。彼女はすぐに債務を履行できず、ヴァンダービルト社はローン回収に回した。
CFPBは、ヴァンダービルト社が貸金業法および規制Zに違反していると非難した。規制Zは、貸金業者に対し、消費者がローンを返済できると合理的かつ誠実に判断した後にのみローンを提供するよう求めている。
「ヴァンダービルト社は、製造された住宅を販売する取引を成立させるために、故意に人々を危険なローンに陥れた。」と、CFPBのロヒト・チョプラ局長は述べた。
CFPBの訴訟は、住宅購入者だけでなく、手頃な価格の住宅購入資金の調達を支援する誠実な金融業者も保護しようとしている。
バンダービルトはエポック・タイムズ紙に対し、CFPBの訴訟は根拠のない事実無根であり、政治的動機に基づく規制の行き過ぎた行為の最新の例であると語った。
同社によると、同社の査定プロセスは、借り手のローン返済能力を査定するための法的要件を上回っており、借り手の実際の報告された支出か、家族の人数に対する推定生活費のいずれか大きい方を採用する。
バンダービルトは、CFPBは6年間に行われたローンのごく一部（0.8％未満）しか精査していないと主張し、多くのローンは延滞していなかったと付け加えた。
以前はヴァンダービルトを支持していたにもかかわらず、連邦政府機関は今、法律では扱われていない、未知の、知る由もない新たな基準の遵守を要求している。
DOGEレーダーの下で
過去数ヶ月の間に、CFPBは消費者に損害を与える行為や法律違反の疑いがあるとして、複数の企業に対して行動を起こしている。
先月、同庁はロケット・ホームズ社を相手取り、同社が不動産業者や仲介業者に住宅購入者を同社に誘導するインセンティブを提供するのを阻止するための訴訟を起こした。
ロケットは、住宅購入者が比較ショッピングをし、最良の取引を得ることを妨げるキックバック・スキームに従事していた、とチョプラ氏は述べた。
多くの人々にとって住宅取得が手の届かないものと感じられる今、企業は住宅コストを押し上げるような方法で違法に競争を妨害すべきではない。
11月、CFPBはバンク・オブ・アメリカが虚偽の住宅ローン情報を政府に提出していたと判断した。住宅ローン業者は法律により、申込者に特定の人口統計学的質問をすることが義務付けられている。
同社はこのような質問をせず、代わりに申請者が回答しないことを選択したことを報告していたことが判明した。バンク・オブ・アメリカは少なくとも4年間、このような行為を行っていたとされている。CFPBはバンク・オブ・アメリカに1200万ドルの罰金を科した。
第2次トランプ政権下で政府効率化省（DOGE）を率いることになったイーロン・マスクとヴィヴェック・ラマスワミは、同省への批判に直面している。
DOGEは、政府支出を削減し、連邦政府機関の改革や撤去を求める諮問委員会として機能することを目指している。
11月下旬、マスクはXの投稿で「重複する規制機関が多すぎる」として、CFPBの削除を要求した。
10月初め、ラマスワミは、CFPBは議会ではなくFRBから違法に資金提供を受けているため、廃止することができると述べた。